¿Qué es la fuerza mayor?
La fuerza mayor es un concepto legal que hace referencia a algo que sucede de forma imprevisible e inevitable, y que impide que una persona o entidad pueda cumplir con una obligación que tenía pactada por contrato.
Por tanto, se trata de situaciones que escapan al control de las personas, que no pueden prevenirse ni evitar y que impiden llevar a cabo lo que está acordado.
Algunos ejemplos de fuerza mayor son:
- Desastres naturales.
- Conflictos armados.
- Actos de terrorismo.
- Disturbios sociales.
- Pandemias
- Emergencias sanitarias globales.
- Restricciones gubernamentales o decisiones de autoridad como, por ejemplo, toques de queda, cierres de fronteras, etc.
Aunque se establezca una fuerza mayor, esto no significa que el contrato se anule, pero sí puede dar lugar a modificaciones o a la suspensión de obligaciones.
Efectos en los contratos
Cuando sucede un evento de fuerza mayor puede repercutir de diferentes formas en un contrato de seguro. Siempre en función de la naturaleza del evento que se haya producido y de lo que esté fijado por contrato en la póliza. Algunas de las formas en las que puede afectar:
- Las exclusiones de cobertura: cuando se firma el contrato, algunas pólizas ya tienen en cuenta la posibilidad de que ocurran eventos de fuerza mayor, como por ejemplo guerras o pandemias. En esos casos, si suceden, la persona asegurada no puede reclamar daños que estén relacionados con el evento que ha provocado la fuerza mayor.
- La suspensión de obligaciones: Si el evento de fuerza mayor impide que el asegurado pueda cumplir con ciertas obligaciones como, por ejemplo, pagar una prima en tiempo establecido, éste puede solicitar una suspensión temporal. Esta suspensión no puede ocasionar penalizaciones.
- Indemnizaciones y responsabilidad: en algunas ocasiones, si el daño que se ha producido está relacionado directamente con el evento de fuerza mayor, y este está cubierto por la póliza, la aseguradora debe indemnizar al asegurado conforme a lo que se ha pactado por contrato.
Es importante recordar que cada contrato de póliza puede tener sus propias cláusulas específicas que estén relacionadas con fuerza mayor, por lo que es imprescindible leer detenidamente la póliza y sus condiciones antes de firmarla.
Fuerza mayor vs caso fortuito
Aunque puedan parecer lo mismo, la fuerza mayor no es lo mismo que el caso fortuito.
- Fuerza mayor: Es un hecho externo, objetivo y por norma general, de gran magnitud. Es imposible prevenir o evitar, incluso y afecta a muchas personas al mismo tiempo.
- Caso fortuito: Es un hecho también imprevisible e inevitable, pero de carácter más personal y específico, y no necesariamente tiene que ser masivo. Por ejemplo, un incendio en una empresa. No proviene de un agente externo o de fuerza natural incontrolable.
Lo que ambas situaciones tienen en común es que los dos pueden eximir de responsabilidad civil cuando no se puede cumplir con una obligación. Pero su tratamiento dependerá del tipo de contrato firmado.