Una de las dudas frecuentes sobre el seguro de vida es quién cobra la póliza. Ante el fallecimiento del asegurado de un seguro de vida, los beneficiarios o herederos legales serán quienes cobren el capital garantizado, mientras que, si se produce una incapacidad o invalidez, será el propio asegurado quien perciba la cantidad contratada.

 

Tomador, asegurado y beneficiario del seguro de vida

En una póliza de vida existen tres protagonistas que intervienen. Por un lado, está el tomador, que es quien contrata y paga el seguro de vida.

El asegurado es sobre quien recaen las garantías contratadas y a quien le da cobertura el seguro, y puede ser el propio tomador del seguro u otra persona.

Y, por último, intervienen los beneficiarios. Que son aquellos que, por contrato, han sido designados por el tomador para percibir la cantidad de dinero garantizada en el caso de que el asegurado fallezca.

 

¿Quién tiene derecho a cobrar un seguro de vida?

Para saber quién cobra el seguro de vida hay que recurrir al contrato o póliza. Y en ella se establecen tres criterios:

• Por un lado, y en primer lugar, el o los beneficiarios que hayan sido designados en el contrato. Llegado el momento del fallecimiento, los beneficiarios serán quienes cobren las indemnizaciones acordadas.
• En segundo lugar, y también en caso de fallecimiento, si no hubieran designados beneficiarios las indemnizaciones pasarían a pagarse al cónyuge, hijos por partes iguales o herederos legales.
• Y, por último, en caso de que el asegurado sufriera una invalidez o una incapacidad que no le permitiera seguir desarrollando su trabajo, sería él quien percibiera la cantidad acordada con la compañía aseguradora.

 

¿Se puede cambiar al beneficiario de un seguro de vida?

Por supuesto que puede cambiarse el o los beneficiarios de un seguro de vida. El beneficiario es quien cobrará el seguro de vida en caso de fallecimiento del asegurado, por tanto, el tomador puede designar a quien o quienes considere oportuno como beneficiarios e ir modificando la designación siempre que así lo quiera, notificándolo a la aseguradora y firmando la modificación.

 

¿Cómo se reparte el capital cuando hay varios beneficiarios del seguro de vida?

 

Cuando en un seguro de vida hay designados varios beneficiarios, el reparto se llevará a cabo según las especificaciones que se acordaran en el contrato. Los beneficiarios no tienen porqué coincidir con los herederos legales y las cantidades no se suman a la masa hereditaria.

Si no se han acordado las particiones, el capital será repartido en partes iguales entre todos ellos y, en el caso de haberlo hecho, se hará siguiendo las indicaciones.

 

¿Quién cobra el seguro de vida sin beneficiario?

En el caso de que no se hubieran designado beneficiarios, la compañía aseguradora abonará las cantidades correspondientes en función del reparto de la herencia que corresponda.

 

¿Quién cobra el seguro de vida si el beneficiario fallece?

Ante la muerte del beneficiario de un seguro de vida pueden darse dos situaciones:

• Si fallece antes que el asegurado, el tomador podrá designar un nuevo beneficiario.
• Si el beneficiario fallece a la vez que el asegurado o después, pero antes de reclamar el capital, la cantidad aumentará y la compañía aseguradora deberá abonarlo a sus herederos.

 

¿Quién es el beneficiario del seguro de vida hipotecario?

El beneficiario del seguro de vida hipotecario es el banco en el que se encuentra la hipoteca y, más concretamente, la propia hipoteca, que deberá ser saldada con la cantidad de dinero a percibir.

Más información sobre el seguro de vida vinculado a hipoteca en ¿Qué es y para qué sirve un seguro de vida para hipoteca?